Monzo komt voor je mobiele abonnement. Niet noodzakelijkerwijs met een betere dekking, maar met een ander soort aas. Kortingen die met de tijd toenemen. Het klinkt te mooi om waar te zijn. In de Britse telecomsector is dat omdat het meestal zo is. Maar de digitale bank vertrouwt op uw loyaliteit. Eigenlijk belonen. Voor één keer.
De wiskunde van blijven hangen
Hier is hoe het werkt. Jij meldt je aan. Jij blijft. Jij bespaart. Specifiek elk jaar 5 procent korting op uw factuur. Als je die jaren bij elkaar optelt, kun je 30 procent van de totale kosten besparen. Het is anti-churn-engineering. Puur en eenvoudig. De meeste providers haten het dat je blijft zitten. Ze verhogen de prijzen als de inflatie stijgt of als je contract je aan banden legt. Monzo wil het tegenovergestelde. Ze willen dat je de grote vier verlaat en hier blijft.
“Prikkels voor een langetermijnengagement in plaats van deze te bestraffen.”
Dat is de toonhoogte. Het werkt. Het voelt verfrissend. Het zou zelfs dingen kunnen veranderen.
Wie levert feitelijk het signaal
Laten we één ding duidelijk stellen. Monzo bezit geen toren. Zij zijn geen eigenaar van de ether. Dit is geen telecomspelletje. Het is een bankspel dat zich voordoet als één bankspel. De dienst rijdt op het Virgin O2 -netwerk. Virtuele operators. MVNO’s. Dat is wat Revolut deed toen ze eerder dit jaar hun eigen telefoonabonnement lanceerden op Vodafone. Het is wat tientallen kleinere bedrijven doen. Ze verhuren de weg. Monzo heeft zojuist een tolverlaging toegevoegd.
Groot-Brittannië heeft eigenlijk maar vier echte netwerkexploitanten. EE, Vodafone, Three en Virgin Media O2. Alle anderen zijn slechts een front. Een mooiere voorkant, zeker. Met een bankapp eraan gekoppeld. Maar toch een front.
Het regelgevende koord
Deze lanceringstijdstip is verdacht handig. Nieuwe regels worden aangescherpt. Sinds 2025 kunnen aanbieders niet zomaar de prijzen halverwege het contract verhogen zonder waarschuwing. Geen verborgen wandelingen meer. Kanselier Rachel Reeves moest vorig jaar brieven schrijven om de industrie te schande te maken. Dus aanbieders als Monzo schrappen het contract volledig. Geen uitstapkosten. Geen jaarlijkse lock-in. Maar let goed op. Ze kunnen de basisprijs nog steeds verhogen. Iedereen die zich morgen aanmeldt, betaalt mogelijk meer dan u vandaag doet. Ze zullen u gewoon niet verrassen midden in uw factureringscyclus.
Er staat geen boete op het vertrek. Er is ook geen garantie dat de prijs gelijk blijft. Gewoon verschillende prikkels.
De winst vliegt al
Waarom meedoen aan het telefoonspel? Waarom een werkende bankrekening ingewikkeld maken met simkaarten? Kijk naar de cijfers. Monzo heeft honger. Vorig jaar was er sprake van een winststijging van 44 procent. £ 87,3 miljoen vóór belastingen. Een stijging van £ 60,5 miljoen. De omzet bedroeg £ 1,7 miljard. Een sprong van 39 procent. Gedreven door kredietverlening. Via abonnementen. Door meer lichamen op de bank. Inmiddels gebruiken ruim 15 miljoen klanten de app. Alleen al het afgelopen jaar zijn er miljoenen lid geworden.
Ze zijn elf jaar geleden gelanceerd om het grote bankwezen te doorbreken. Nu willen ze je mobiele abonnement.
Gewoon nog een simkaart?
De plannen zelf zijn eenvoudig. Alleen digitaal. Drie niveaus.
-€ 8,- per maand
– € 12,- per maand
– € 20,- per maand
Gegevens variëren. Netwerk blijft hetzelfde. De uitrol is deze zomer. Het registreren van interesse is al live. Het is goedkoop. Het is schoon. Het daagt het oude model uit. Of doet het dat. Is dit gewoon weer een laag abonnementsmoeheid met een gebruiksvriendelijke gebruikersinterface? Misschien. Misschien is het beter dan wat we hadden. De concurrentie is aan het opwarmen. Revolut is er al. Klarna kijkt toe. Monzo gaat niet aan de zijlijn staan terwijl andere fintech-bedrijven hun dagelijkse gebruiksminuten afhandelen.
Je kunt dus overstappen. Je kunt trouw blijven. Dit jaar kunt u 5 procent besparen. 10 de volgende. Of je kunt de prijzen toch zien veranderen. De bal ligt in jouw kamp. Waarschijnlijk.
